Pénzügyi tervezés a jövő biztonságáért
Tudatos pénzügyi tervezés előnyei
Sokunk számára a legnagyobb kihívást az jelenti, hogy megteremtsük a munka és magánélet közötti egyensúlyt. Vagyis otthont teremtsünk magunk és családunk számára, felneveljük gyermekeinket és lehetőleg anyagilag is támogassuk felnőtté válásukat.
Életünk folyamán sokfélék lehetnek a céljaink, és ahogy haladunk előre az időben, az aktuális élethelyzetünk során, más és más célok jelennek meg. Miközben idősödő szüleinket támogatni kellene és persze magunkról is szeretnénk gondoskodni. Komoly kihívást jelent, hogy olyan nyugdíjas életet teremtsünk magunknak, ahol az unokáink is számíthatnak ránk
A legnehezebben kezelhető problémák sokszor a pénzzel hozhatók összefüggésbe. A legtöbbünknek három generációról kell gondoskodni: önmagunkról, a gyermekeinkről és a szüleinkről. Mindezeket csak akkor tudjuk megtenni, ha egészségesek vagyunk. Hiába vagyunk szellemileg frissek, a testünk jelzéseire is figyelni kell, vagyis időt kell szakítanunk rendszeres szűrővizsgálatokra is. Oda kell figyelnünk az egészséges táplálkozásra, a rendszeres mozgásra, és az aktuális évszaknak megfelelő immunerősítőkkel, vitaminokkal kell támogatni a szervezetünket és a testünket.
Bizony ezek komoly kihívások és tudatos tervezés nélkül a legtöbb esetben nem is nagyon sikerül. Különösen nagy jelentősége van ennek egy olyan gazdaságilag érzékenyebb, ráadásul az egészségünket is megviselő vírusokkal teli időszakban, mint amilyet mostanában élünk át. A múlton már nem tudunk változtatni, ezért jelenben kell megtennünk a jövőnk anyagi biztonságáért fontos lépéseket.
Talán soha nem volt még olyan fontos a tudatos tervezés, mint most, hiszen a pénzügyi válságkezelés anyagi biztonságunk alapja. A feladatunk nem az, hogy megjósoljuk a jövőt, hanem hogy felkészüljünk rá. Ahhoz, hogy pénzügyeinket kézben tarthassuk, és lássuk meddig nyújtózkodhatunk, arra van szükség, hogy a kiadások és bevételek vezetését rendszeresen, minden hónapba elvégezzük. Ennek ismeretében tudunk előre tervezni, és tartalékolni.
A jövőtervezés pénzügyi biztonságunk alapja
Költségvetésed készítésekor egyáltalán nem kell bonyolult táblázatokra, kimutatásokra gondolnod. Sőt, minél egyszerűbb és átláthatóbb, annál nagyobb kedved lesz rendszeresen vezetni. A bevételek-kiadások vezetéséhez megfelel egy egyszerű kockás füzet is, de jó megoldás az Excel tábálázat is.
A költségvetés (Cashflow) lépései
Pénzügyeink eredményes kezelésének alapszabálya valójában nem bonyolult feladat. A saját lehetőségeinket felmérve az szükséges hozzá, hogy megnézzük, menny a havi bevételünk és mennyi a kiadásunk, a különbözetet pedig tegyük félre, vagy fektessük be az aktuális céljainknak megfelelően.
A családi költségvetés megtervezése a családok lehetőségeitől függ, de a pénzügyek ellenőrzésében mindenkinek segít a havi és éves költségvetés összeállítása, és a valós kiadások és bevételek vezetése. A tervezésnél fontos szempont, hogy megnézzük, milyen arányban érdemes a család havi bevételit felosztani ahhoz, hogy az anyagi körülmények fenntarthatók legyenek, és képes legyél a családod részére tartalékolni. Mivel nem tudjuk, mit hoz a jövő, egy optimális megosztást kell meghatározni, amivel lehetőséged van több lábol állni.
Elizabeth Warren 20-30-50 szabály
Sok kicsinyből származik a nagy halom; kis patakokból erednek a nagy folyók. Vigyázzatok hát az apró cseprő kiadásokra; mert elég egy repedés, hogy a hajó elmerüljön. -Farkas Ferenc-
Sokszor találkozni azzal a problémával, hogy a családi bevételek alapján úgy tűnik, hogy volna miből félretenni, de a hónap végén ez mégsem szokott sikerülni.
Elizabeth Warren kidolgozott egy könnyen követhető szabályt. Ez kezdetnek jó módszer, mert a segítségével könnyen lehet változtatni és alkalmazni a pénzügyi tudatosság terén.
A képlet szerint a kereset 50%-át szükségletekre (lakhatás, étkezés, közlekedés stb.), 30%-át a személyes kiadásokra (hobbi, utazás stb.), míg 20%-át a megtakarításra érdemes fordítani. Ez utóbbi a képlet legfontosabb része, hiszen ezzel tudod megteremteni jövőbeli életed jólétét.
Számold ki mennyi az összes bevételed
Az első lépés, hogy összeírjuk minden bevételi forrásokat: munkabér, vállalkozói jövedelem, ajándékok, nyugdíj, GYES / GYED, családi pótlék, év végi bónuszok.
Különösen fontos, hogy összesítsd jövedelmeidet, ha nem fix fizetésért dolgozol, hanem változó a havi bevételed.
Add össze milyen rendszeres kiadásaid vannak
Fix kiadások lehetnek: lakáshitel/albérlet, egyéb hitel, rezsi, kommunikációs költségek, biztosítások, közlekedés, gépjármű.
Írd össze a nagyobb, változó kiadásaidat
Ez lesz az úgynevezett aranytartalék. A változó kiadásokba tartozik az élelmiszer, háztartás/ruházkodás, oktatás, egészségügyi költségek, bankszámlaköltség, nyaralás, váratlan kiadások. Ezeket tarthatod bankszámlán vagy készpénzben is. Akár valamilyen megtakarítási számlán, vagy biztosítás választásával eseti díjában is tartalékolhatsz.
Határozd meg mennyit szeretnél megtakarítani?
Ahhoz, hogy tervezni lehessen, azt is meg kell határoznod, hogy havonta mennyi pénzt teszel félre a gyerek jövőjére a nyugdíjadra. Ezt úgy kezeld, mint egy kötelező kiadást, így biztosan nem fogod elkölteni az összeget.
A munkám egyik legfontosabb része, hogy a segítségedre tudjak lenni pénzügyi terveid elkészítésében. Közös gondolkodással, anyagi lehetőségid felmérésével és elemzésével közösen megtervezzük azokat a szóba jöhető megoldásokat, amelyek segítségével elérheted pénzügyi céljaid. Kattints a kapcsolatfelvételi gombra az ingyenes konzultációs időpont foglalásához. Örömmel leszek a segítségedre és válaszolok a téged foglalkoztató kérdésekre.